提高防范意識

謹防網絡詐騙

陜西農信溫馨提示：

出租、出借、出售銀行賬戶，或使用銀行賬戶參與網絡賭博、電信網絡詐騙、虛擬貨幣交易等違法違規行為，將按規定實施五年內暫停新開賬戶、支付賬戶，暫停使用非柜面業務和支付賬戶的金融懲戒措施，甚至會被納入失信人名單。

電信網絡詐騙嚴重危害人民群眾財產安全、擾亂金融秩序和社會穩定，廣大群眾要牢牢守住道德底線，堅決抵制買賣銀行賬戶的行為，提高風險防范意識，不要成為他人犯罪道路的犧牲品。

案例一

柜面取現巧識別

筑牢反詐防護墻

電信網絡詐騙是當今社會面臨的嚴重威脅之一，給人民群眾和社會穩定帶來了巨大的風險。近期臨渭聯社盈田分社員工通過專業的反詐技能及敏銳的識別能力成功堵截一筆涉案資金的流出。

2024年4月11日13時20分左右，一位客戶到盈田分社辦理柜面取現業務。柜面人員查詢客戶流水發現，客戶賬戶于13時02分跨行轉入2.5萬元，13時05分在自助設備分兩筆取現1萬元，存取業務時間間隔較短，引起柜面人員高度警覺，并隨即向會計主管匯報。會計主管進一步對客戶進行賬務情況核實時發現，客戶自稱開網店，資金為貨款，但無法出具銷貨清單，且無法聯系到付款方，在核實網店詳情時客戶稱忘記網店密碼，柜面人員提示客戶掃“斷卡先鋒”二維碼時客戶遲遲不提交。柜面人員當即覺得客戶行為異常，立刻停止辦理業務，并聯系賬戶開戶網點對客戶信息進行核實。發現存在異常后對客戶進行反詐教育宣傳，同時對客戶賬戶采取管控措施，成功攔截涉案資金1.5萬元。

案例二

警銀聯動共發力

協作攔截防電詐

2024年3月22日早，澄城聯社轄區客戶賀某匆忙前來馮原信用社辦理柜面取款業務。賀某在柜面取款3萬元，隨后通過自助設備取款2萬元。馮原信用社會計主管注意到，賀某在業務辦理期間，不停通過手機與他人聯系，行為十分可疑。她立即以幫助賀某捆錢為由，將客戶資金留存在柜臺內。隨后查詢客戶賬戶流水，發現該賬戶為昨日掛失補辦的新卡，3月22日早共有3筆合計5萬元的資金轉入，涉及四川、河北地區，且兩筆交易備注為數字代碼。馮原信用社會計主管仔細詢問客戶賀某，是否認識給其轉賬的張某及鄧某，該客戶稱這2人為自己的同學，但無法提供對方的微信及電話，言語間神色緊張、前后矛盾，無法告知具體資金來源。

馮原信用社會計主管出于職業敏感，判斷客戶賀某賬戶可能涉及電信詐騙，立即對客戶賬戶采取臨時管控措施，并及時將相關情況反饋聯社財務部。同時聯系客戶所在村組干部，詢問其家庭情況以及工作情況。通過進一步了解，分析出客戶賀某賬戶可能涉嫌電信詐騙轉移資金，屬于過渡賬戶。為穩定客戶情緒和管控可疑資金，馮原信用社會計主管將客戶取現的5萬元為其辦理了定期存單，財務部將這一案例及時上報澄城縣反詐中心，請求公安機關進一步核實。

馮原信用社持續監測該賬戶，當日下午，該賬戶再次跨行轉入4.2萬元，賀某前來柜臺要求全部取現，情緒緊張，態度強硬。馮原信用社會計主管持續與客戶溝通，讓其觀看出借、出租、出售銀行卡案例及“一日賣卡  終身受限”視頻，穩定客戶情緒，同時聯系縣反詐中心，15分鐘后，轄區派出所民警來到現場了解具體情況。經民警初步核實，該賬戶資金來源可疑，需將該客戶帶離，進一步深入調查。此次，馮原信用社成功攔截可疑資金轉移共計9.2萬元。

案例三

警銀聯動聚合力

守牢群眾“錢袋子”

2024年4月15日下午，客戶張某攜帶個人存單7萬元及銀行卡前來富平聯社東華信用社辦理轉賬業務。柜面人員在接過客戶資料后發現，轉賬對手為北京某律師事務所，開戶行為中國農業銀行北京西城支行營業部，遂詢問客戶轉賬用途?？蛻袈暦Q拆遷蓋房打官司需要找律師，有微信聊天記錄。柜面人員再次詢問客戶是否認識對方，客戶聲稱認識，并要求迅速轉賬。柜面人員覺得情況可疑，出于職業敏感，遂將情況告知會計主管。

經過會計主管及大堂經理詳細詢問，該客戶聲稱自己通過網絡添加微信聯系該律師團隊（微信群內5名律師），并不認識對方。通過企查查發現該律師事務所經營范圍復雜（涉及范圍包含醫藥、科學儀器、服裝、布料、油漆、種子等），且企查查顯示該事務所存在風險，結合客戶與律師團隊的聊天記錄，會計主管認為該賬戶可疑，遂立即報警。

在民警到來后，會計主管和大堂經理積極配合，勸導客戶不要轉賬，如有必要可以親自去當地律師事務所咨詢，并向客戶講解了電信網絡詐騙的危害。最終客戶表示不再匯款并注意資金安全。經過多方努力，富平聯社東華信用社成功幫客戶挽回資金損失3.8萬元。

來源：陜西農信 渭南